O Financiamento Caixa é uma opção popular entre os brasileiros que buscam adquirir uma casa própria ou outro investimento que exija muito dinheiro. Geralmente, o programa oferece taxas de juros interessantes e parcelamento em prazos maiores.
Contudo, houveram mudanças significativas ao longo dos anos, o que pode gerar dúvidas nos interessados em buscar esse tipo de serviço.
Por isso, neste artigo, saiba como funciona o Financiamento Caixa para a obtenção de um imóvel, quais etapas devem ser cumpridas para obtê-lo e quais prazos podem ser oferecidos.
Como funciona o financiamento da Caixa
Para entender melhor como funciona o Financiamento Caixa, é preciso saber o que significam os principais termos relacionados ao assunto. Confira, abaixo, os principais conceitos relacionados ao serviço.
Valor parcelado para adquirir um imóvel
Antigamente, a Caixa Econômica Federal parcelava o montante máximo de 60% do imóvel, e o restante precisava ser pago pelo solicitante.
Contudo, desde junho de 2021, o Financiamento Caixa passou a contar com taxas diferentes, que variam conforme o imóvel escolhido.
Isso significa que ele pode chegar a 50% no caso de imóveis usados, e 90% em casos onde o imóvel ainda se encontra na planta ou em construção.
A readequação das condições em todas as modalidades passaram a valer tanto para o Minha Casa Minha Vida quanto para os empréstimos com recursos do FGTS e poupança.
Limite máximo do Financiamento Caixa
O atual limite do Financiamento Caixa dobrou o valor máximo permitido.
Agora, as propriedades para aquisição através do programa podem ser de até R$3 milhões, desde que obedeçam aos critérios específicos para cada transação.
Redução da taxa de juros
Como a taxa de juros do Financiamento Caixa é atrelada à taxa Selic, ela oscila conforme as condições do mercado. Contudo, devido ao cenário econômico causado pela pandemia da Covid-19, o Comitê de Política Monetária teve a maior queda da taxa de sua história.
Com isso, as modalidades do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) tiveram, em 2021, a taxa referencial (TR) e juros de cerca de 6,5% ano ano. Este patamar é inferior a qualquer outro tipo de financiamento.
Como exemplo, um solicitante pode buscar o Financiamento Caixa para um imóvel de R$150 mil, possuindo renda comprovada de R$ 3.500. Ele pagaria, em 2021, em até 30 anos, cerca de R$ 850 reais por mês, ou seja, menos que 30% do salário (o máximo permitido).
É importante citar que o exemplo acima serve apenas como ilustração. O serviço sofre alterações constantemente devido ao mercado, e é fundamental simular o parcelamento no momento da solicitação para saber os valores reais.
Pausa no Financiamento Caixa
Clientes que já possuem o Financiamento Caixa podem solicitar uma pausa nos pagamentos de até 18 meses do contrato caso possuam algum impedimento.
Para tanto, basta acessar o aplicativo Habitação Caixa ou registrar o pedido pelo telefone 0800 726 0505 (opções 2-4-2). A facilidade está disponível tanto para cliente com pagamento em dia quanto em atraso.
Como conseguir financiamento da Caixa?
Confira, abaixo, um passo a passo que ilustra como conseguir um Financiamento Caixa. É importante seguir todas as etapas para maior possibilidade de aprovação.
1ª Etapa: escolher o imóvel que deseja financiar
A escolha do imóvel não precisa ser necessariamente o que será adquirido. Em outras palavras, a decisão é apenas para se ter uma ideia do valor da propriedade que será considerada no Financiamento Caixa.
A dica aqui é pesquisar tanto na Internet quanto presencialmente e considerar localização, número de cômodos e outros critérios que possam ser essenciais, como garagem, acessibilidade, entre outros.
2ª Etapa: realize a simulação do Financiamento Caixa
Com a média do valor do imóvel escolhido, é hora de fazer a simulação do Financiamento Caixa. Dessa forma, é possível entender por quanto tempo será preciso fazer os pagamentos.
Nessa hora, é importante levar em consideração a capacidade de pagamento do interessado, valor de entrada e comprovante de renda. É possível obter todos os detalhes fazendo a simulação no site da Caixa.
Na sequência, é preciso considerar possíveis despesas adicionais como pagamento de tributos, documentação e custos com cartório, além das despesas mensais que o imóvel pode gerar, como água, luz, IPTU e condomínio.
3ª Etapa: Documentação necessária
A etapa da documentação é extremamente importante e a falta de qualquer um dos documentos irá acarretar em demora no processo e na aprovação. Por isso, antes de iniciar um pedido de Financiamento Caixa, é importante reunir:
- Documento de identidade com foto em bom estado e emitido, no máximo, há 10 anos. Além do RG, são válidos a CNH e carteiras profissionais de conselho, como as da OAB ou CRM.
- CPF ou comprovante de inscrição, que pode ser obtido no site da Receita Federal.
- Comprovante de estado civil, que de acordo com a situação, pode ser a certidão de casamento ou averbação (para divórcio ou separação). Casados precisam reunir a documentação do cônjuge.
- Comprovante de residência atual, preferencialmente, no nome do solicitante.
- Comprovante de renda de acordo com a atividade exercida. Ou seja, holerites, pró-labore ou declaração de Imposto de Renda. Autônomos precisam atestar renda de pelo menos R$1.903,98 e podem incluir extratos bancários ou faturas de cartão de crédito.
Além disso, junto ao comprovante de renda, os assalariados precisam apresentar a carteira de trabalho e todos que desejam usar o FGTS no Financiamento Caixa, emitindo um extrato atualizado dele.
4ª Etapa: Pré-aprovação
Com a documentação em mãos, o solicitante deve se dirigir a uma agência da Caixa Econômica para dar andamento ao processo.
De modo geral, a instituição costuma levar no mínimo 5 dias úteis para dar um retorno sobre a pré-aprovação, com prazo de pagamento, valor de entrada e taxa de juros.
Caso haja uma resposta negativa, ela será especificada e há casos, como uma simulação superior à capacidade de pagamento, que podem ser corrigidos.
5ª Etapa: Avaliação do Financiamento Caixa
Por último, profissionais da Caixa Econômica irão avaliar o imóvel indicado, analisar os documentos do solicitante e informar se ele pode ser financiado.
Logo, é importante que a escolha aponte para um imóvel com documentação correta e dentro da legalidade. O laudo final é concluído, em média, em 15 dias. Depois disso, assina-se o contrato.
Dicas para ter um Financiamento Caixa aprovado
Não há uma fórmula certa que garanta que um Financiamento Caixa será aprovado. Contudo, algumas medidas podem aumentar as chances do solicitante, assim como agilizar o processo de análise por parte da instituição:
- Mantenha o nome limpo junto aos órgãos de restrição, como Serasa, SPC e SCPC.
- Tenha os documentos reunidos antecipadamente e atualize os que não estiverem de acordo com as exigências.
- Tenha pelo menos 30% do valor a ser financiado para pagar como a parcela de entrada. Isso reduz o valor mensal das parcelas e aumenta as chances de aprovação do financiamento.
- Caso não possua uma conta na Caixa Econômica, abra uma para facilitar o processo. Os pagamentos das parcelas do financiamento precisam, obrigatoriamente, serem feitos através da Caixa.
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