Num país em que 70% dos trabalhadores ganham até dois salários mínimos por mês, atingir a meta de economizar R$ 10 mil em um ano pode parecer desafiador – e é mesmo, especialmente em um cenário econômico volátil. No entanto, com o planejamento e as estratégias corretas, é totalmente possível transformar esse objetivo em realidade. O princípio da organização financeira gira em torno de uma gestão eficiente de seus recursos, compreendendo não apenas como você gasta seu dinheiro, mas também como você pode otimizar suas fontes de renda.
Por outro lado, torna-se fundamental entender a atual situação financeira antes de embarcar nessa jornada. Isso significa fazer uma avaliação honesta de suas despesas, rendimentos e potenciais áreas para cortar gastos sem comprometer drasticamente sua qualidade de vida. Além disso, é preciso identificar e priorizar seus objetivos financeiros, o que ajuda a manter o foco e a motivação para economizar.
Outro aspecto importante é conhecer algumas formas inteligentes de investir. Para quem está começando, o universo dos investimentos pode parecer complexo, mas existem opções acessíveis e com bons retornos que podem ajudar a acelerar o processo de alcance da meta desejada. Simultaneamente, nunca se deve negligenciar a importância de um fundo de emergência, uma vez que imprevistos podem ocorrer, e estar preparado financeiramente para essas situações evita que todo o esforço de economia seja em vão.
Por fim, além de cortar gastos e investir de forma inteligente, aumentar sua renda também é uma estratégia válida. Existem várias maneiras de gerar renda extra sem comprometer todos os seus momentos de lazer. Alcançar um objetivo financeiro tão ambicioso quanto guardar R$ 10 mil em apenas um ano requer dedicação, mas com as orientações corretas, é um objetivo totalmente alcançável.
Planejamento financeiro é o primeiro passo
Antes de começar a juntar qualquer real que seja, entre os economistas é unânime que é preciso entender o que entra e o que sai da conta bancária. E isso tem um nome: planejamento financeiro. “É preciso organizar todos os gastos, no sentido de saber qual o gasto com alimentação, dentro e fora de casa, aluguel, condomínio até o lazer precisa colocar
Não dá para criar uma planilha”, afirma Ana Paula Bastos, coordenadora da área de Economia e Pesquisa da CDL-BH.
Mas como fazer esse planejamento? Não é preciso uma planilha super-elaborada e fazer cálculos sofisticados. Nessa etapa, basta anotar todas as despesas e a receita líquida (ou seja, já descontados os impostos). “Não pode esquecer das parcelas do cartão de crédito”, alerta a economista.
Com essa planilha, já dá para saber qual a destinação do dinheiro. É preciso saber qual o percentual é gasto com cada despesa.
A partir dessa primeira atividade orçamentária, é preciso ir para o passo seguinte e ver quais cortes podem ser feitos. Uns vão preferir deixar de ir ao salão toda semana e ir só uma vez por mês, exemplifica Ana Paula. Acrescento que é possível nem mesmo ir ao salão, e fazer a unha em casa.
Na geladeira, dá pra trocar manteiga por margarina, trocar uma marca mais cara por outra mais barata e por aí vai.
Não se esqueça de incluir essa conta os gastos com lazer, afirma Ana Paula.
A economista dá dicas importantes:
– Dê preferência a pagamentos à vista
– Faça prestações que caibam no orçamento
– Evite gastos não planejados no cartão de crédito
– Fuja dos juros rotativos do cartão de crédito
E resume: “tudo passa pela saúde financeira da pessoa”.
O planejamento financeiro é a base para quem deseja melhorar sua situação econômica, atingir objetivos de economia ou simplesmente ter uma vida financeira mais tranquila. Ele se traduz no processo de organizar as finanças pessoais de modo que sejam capazes de suportar os desejos e necessidades presentes, ao mesmo tempo em que se prepara para o futuro. Primeiramente, é essencial entender sua renda total, listando todas as fontes, sejam fixas ou variáveis.
Cabe aqui ressaltar que conhecer quais são os gastos totais é algo fundamental, principalmente para os mais de dois terços da população que recebem até dois salários mínimos, parcela apurada pela LCA Consultoria com base em dados do IBGE. Isso porque é a fatia da sociedade que não pode se dar ao luxo de deixar escorrer qualquer real do salário.